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Afluenta, la startup que está humanizando el acceso a crédito en Latinoamérica

Afluenta, la startup que está humanizando el acceso a crédito en Latinoamérica

Publicado por Clarisa Herrera el 18 de Septiembre del 2014

¿Qué se propone la startup argentina? Su misión es promover una cultura financiera simple, segura y transparente a través del desarrollo de productos innovadores que ayudan a las personas a manejar su dinero de manera más humana. 

En la plataforma, las personas pueden solicitar créditos y a la vez, el inversor encuentra en el espacio una alternativa de inversión competitiva y sustentable. Cada inversor tiene la oportunidad de conocer los proyectos de cada solicitante y quienes lo acrediten, obtener préstamos lo hacen en mejores condiciones que otras alternativas existentes.

Estamos orgullosos que desde Argentina podamos ofrecer un servicio innovador que tiene como meta principal humanizar y facilitar el acceso al crédito y a la inversión entre personas sin recurrir a los bancos. La idea es acercar y unir a las personas de manera que puedan resolver sus necesidades financieras de una manera más justa motorizando el ser social que todos llevamos dentro explica Alejandro Cosentino, fundador y CEO de Afluenta.

Cosentino explica que el mecanismo de asignación de créditos actual no es democrático.

Quizás hay una confusión muchas veces acerca que los bancos no prestan dinero pero en general aquellos que no reciben créditos es porque tienen alguna característica que los hace inviables. Lo que hay que hacer es educar a que la gente sea ordenada con sus finanzas y que mantenga los pagos en término para poder disponer de un crédito cuando lo necesite relata.

La plataforma brinda información a los clientes para educarlos acerca de cuestiones generales que tienen que ver con el acceso a crédito.

Les damos respuesta inmediata, tardamos veinte segundos en dar una respuesta a una persona. Entonces, esto asombra en el mundo financiero tradicional, también asombra a los emprendedores sociales que tengamos el gen de la eficiencia y de la velocidad para brindar el servicio a la gente, todo es gracias a la tecnología resume.

Vale aclarar que Afluenta opera a través de un fideicomiso ordinario de administración regulado por la Ley 24.441, donde los inversores son fiduciantes y Afluenta el agente fiduciario. Los préstamos son otorgados por el fideicomiso con recursos aportados por los inversores y conforme a instrucciones de éstos. 

Afluenta, en cumplimiento del art 5 de la Ley 24.441, se encuentra inscripta en el Registro de Fiduciarios Ordinarios Públicos de la Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo el Nº 11 según la resolución 16.895 del 4/09/2012. Dicha resolución habilita a Afluenta a ofrecer públicamente sus servicios fiduciarios bajo el control de la CNV, pero dicho organismo no aprueba ni controla los contratos de fideicomiso que el fiduciario celebre aclara Cosentino.

La distinción recibida le llega a la startup en un momento ideal, con miras de expansión:

Cumplimos dos años y estamos originando 1 millón y medio de pesos por mes, creciendo todos los meses. En unos días llegamos a los mil préstamos, tenemos 800 inversores, se generaron a través de la plataforma casi 60 mil transacciones de inversión. Los préstamos, en promedio, se financian con 75 inversores por persona. Ya conocemos la plataforma, la tecnología sólida, a los clientes les gusta invertir, les gusta ayudar a otras personas. Tenemos unos muy buenos indicadores de calidad y atención de servicios, de cobranzas, con lo cual en este momento estamos planificando la expansión de la compañía, Ashoka y New Ventures nos están ayudando, impulsando, para ir a otros mercados en la región, México, Colombia, Perú, también Brasil. Ellos creen que podemos hacer alguna diferencia en la calidad de vida de las personas a las que les ofrecemos productos financieros o productos de inversión indica.

Al ser uno de los 10 ganadores de I3 LATAM, Afluenta es también el único emprendimiento FinTech (denominación que se utiliza para referirse a negocios finanzas apalancados por la tecnología) entre los ganadores, lo cual muestra cómo las finanzas entre personas (P2P), también conocida como las finanzas colaborativas, se han constituido en una alternativa a los bancos en la región y están entre las favoritas de los inversores por estos días.

 Lo que yo veo de la tecnología  Fintech a lo largo de la región es que empieza a apalancar la tecnología en cuestiones que los clientes desean para hacerlas realidad.  A la gente le gusta que los préstamos sean más económicos, más rápidos y menos burocráticos, y eso es lo que estamos haciendo. Cuando yo digo rápido hablo de rápido de verdad  y cuando hablo de una página web o digo online, gratuito, confidencial señala.

Cosentino cuenta que en unos días va a salir un servicio que da la posibilidad a la persona que se auto evalúe.

En general la gente no sabe si dispone de un crédito o no y está esperando una respuesta; y la respuesta toma tiempo y un esfuerzo importante de llevar toda la documentación hasta el banco y hacer la fila, ver al oficial y después que no te conteste y llamarlo. Hicimos un servicio online, web, confidencial, gratuito e inmediato en donde tu indicas tu número de documento y te dice si estarías en condiciones de solicitar un crédito o no. Veinte segundos, nada más que eso. Tenemos una especie de ranking que te dice cómo es tu perfil crediticio: si es muy bueno, si es bueno, si es normal o si está golpeado por alguna circunstancia que seguramente el cliente que consulta sabe subraya.

¿Qué es lo que hacen bancos y entidades financieras con el avance de Fintech? Cosentino explica que los bancos suelen ser estructuras añejas y enormes donde la innovación queda obstaculizada por lo burocrático.

No sólo somos más chicos y más ágiles que ellos sino que hacemos las cosas que están haciendo ellos de manera más rápida y más económica. Somos más chicos y tenemos más incentivos. ¿Se nos acercaron instituciones? Sí. Pero nosotros nos queremos mantener independientes. Si algún banco quiere originar  prestamos en los términos que nosotros les damos préstamos nosotros ayudamos, nuestro propósito es que la gente pueda tener prestamos financieros más accesibles, más fácil explica.

Pensar en usuarios latinoamericanos implica considerar una amplia masa de personas no bancarizadas y a la vez, lo que estando bancarizadas, no confían aún en dejar sus finanzas en manos de plataformas online. Cosentino explica al ser una compañía chiquita y financiarse con capital de riesgo de accionistas sin lograr aún rentabilidad, tienen que cuidar mucho como enfocan los costos de la operación.

En el mundo había hasta ahora compañías que lucraban y compañías que no lucraban, o sea las compañías tal cual las conocemos y las ONG. Y empieza a haber otro tipo de compañías que son como las nuestras, que buscan tener  una rentabilidad y que también buscan tener un impacto social. Y este impacto social es que puedan llegar los productos que desarrollamos a segmentos donde antes no llegaban y que ayude a que estas personas puedan tener una mejor calidad de vida con mejores finanzas. Para ellos necesitamos desarrollar algunas tecnologías y algunas herramientas que nos van a permitir llegar a esos segmentos con muy bajo costo. Porque si yo no llego con bajo costo a esos segmentos es inviable el producto resume.

Respecto de apostar animarse a administrar las finanzas online, Cosentino sostiene que uno de los valores importantes de Afluenta es la confianza.

Creo que hemos desarrollado, en el grupo de clientes con el que trabajamos, una confianza que ha sido un valor crítico y clave para que  la gente pueda adherir a los servicios nuestros y usarlos más y expandirlos. Del lado del inversor hay una confianza acerca de que las personas van a pagarles y ese tipo de cosas pero a medida que pasa el tiempo y que la gente ve que los comentarios son buenos, que los créditos de la gente lo pagan, que el inversor tiene un retorno de su dinero y lo retira y puede ganar dinero, se va dando aceitando el vínculo. Por otro lado, hay un efecto de evangelización necesario porque compañías como la nuestra no disponen de presupuestos masivos para hacer publicidad. Son todos factores que hacen que el crecimiento sea progresivo destaca.

Gracias a la distinción recibida, el caso Afluenta será presentado en Silicon Valley, donde se vinculará a Cosentino con un programa de aceleración y con los referentes de la industria. La compañía también será presentada en la próxima edición del Foro Latinoamericano de Inversión de Impacto (FLII) a desarrollarse en la ciudad de Mérida, , México en Febrero de 2015.

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